Requisitos para Obtener una Hipoteca y la Importancia de la Tasación

8 de octubre de 2024

Cristina Benítez

Cómo conseguir una hipoteca en Tenerife en 2025 y por qué la tasación es clave para comprar bien

Acceder a una hipoteca es un paso esencial para la mayoría de quienes desean comprar una vivienda. Sin embargo, no basta con encontrar el banco adecuado: conocer los requisitos, preparar la documentación y entender el valor real del inmueble a través de una buena tasación puede marcar la diferencia entre una compra segura y un error costoso.

En CB Tu Hogar, tu inmobiliaria en Tenerife especializada en compraventa, te explicamos qué necesitas para acceder a una hipoteca con éxito y cómo evitar pagar de más por una vivienda.

✅ Requisitos para obtener una hipoteca en 2025

1. Capacidad de endeudamiento

Uno de los criterios principales que evalúan los bancos es tu capacidad para asumir el préstamo. Según el Banco de España, no deberías destinar más del 35% de tus ingresos netos mensuales al pago de la hipoteca y otras deudas.

💡 Ejemplo: si ganas 2.000 €/mes, tu cuota hipotecaria no debería superar los 700 €.

2. Ahorros previos: ¿cuánto necesitas tener?

Por lo general, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos). Por tanto, necesitas:

Un 20% del valor de la vivienda como entrada.
Un 8-10% adicional para gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro…).

➡️ Existen hipotecas al 90% o incluso al 100% en casos concretos (jóvenes, aval ICO, alto perfil financiero), pero dependen del resultado de la tasación y del banco.

3. Documentación y solvencia

Para iniciar el proceso, necesitarás presentar:

DNI/NIE y estado civil.
Últimas 3 nóminas o certificado de ingresos si eres autónomo.
Declaración de la renta.
Extractos bancarios.
Vida laboral actualizada.

💡 Cuanto mejor sea tu historial crediticio y menor tu nivel de deuda, más posibilidades tendrás de conseguir buenas condiciones.

📏 La tasación: el paso que valida el valor real de la vivienda

¿Qué es una tasación y por qué es obligatoria?

La tasación inmobiliaria es una valoración técnica, realizada por un profesional homologado por el Banco de España, que fija el valor objetivo del inmueble. Este informe es obligatorio para que el banco apruebe tu hipoteca, ya que sirve como garantía del préstamo.

➡️ El informe tiene una validez de 6 meses y se puede presentar en cualquier banco, aunque lo encargues por tu cuenta.

Valor de mercado vs. precio de anuncio

Muchos pisos en portales como Idealista o Fotocasa están sobrevalorados por una burbuja publicitaria, donde el precio anunciado no refleja el precio real de compraventa.

La tasación te protege de pagar de más, ya que:

Se basa en transacciones reales en tu zona.
Ofrece una visión objetiva, sin influencias comerciales.
Sirve como referencia para negociar el precio final.

Para el banco y para ti: garantía doble

Para el banco: la tasación limita el riesgo de la operación. Solo prestará un % del valor de tasación, lo que protege su inversión.
Para ti: te asegura que no estás pagando de más por el inmueble, y que el valor está respaldado por datos reales.

🧭 ¿Quieres comprar casa en Tenerife con hipoteca? Te ayudamos en todo el proceso

En CB Tu Hogar, la inmobiliaria en Santa Cruz de Tenerife, acompañamos a nuestros clientes en cada paso:

Te ayudamos a buscar la hipoteca más adecuada según tu perfil.
Gestionamos tasaciones con empresas homologadas.
Negociamos por ti para ajustar el precio al valor real de mercado.
Coordinamos todo el proceso de compra, desde la reserva hasta la notaría.

📞 ¿Tienes dudas sobre cuánto te pueden prestar, o si tu piso está bien tasado?
Contacta con nosotros y resolveremos tus dudas para que compres con total tranquilidad.

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